信用评分和报告

你应该知道的

放款人如何决定谁可以申请信用卡、抵押贷款或汽车贷款? 为什么有些人收到了大量的信用卡邀请,而有些人却经常被拒绝? 因为债权人对他们的评估标准保密, 很难知道如何提高你的信用评级. ……很重要。, 然而, 了解有关因素,并定期检讨你的信用报告,以发现任何违规之处, 遗漏或错误. 每年检查你的信用报告可以帮助保护你的信用评级免受欺诈,并确保其准确性.

信用评估的因素

许多因素决定你的信用. 以下是一些主要的考虑因素:

  • 年龄
  • 住宅
  • “授权用户”付款记录
  • 支票和储蓄账户
  • 破产
  • 冲销(原谅债务)
  • 孩子的抚养费
  • 已关闭帐户和未激活帐户
  • 工作
  • 付款历史
  • 最近的贷款
  • 托收帐户和冲销
  • 共同签署一个帐户
  • 信用额度
  • 债务/收入比率
  • 百货公司账户
  • 历史/付款延期支付
  • 财务公司信用卡
  • 收入/收入的依赖
  • 抵押贷款
  • 循环信用
  • 名称/别名
  • 信用账户数
  • 欺诈
  • 调查

这些因素可以在信贷决策中使用和加权. 信用报告中包含了很多这样的信息.

索取你的信用报告

信用报告是消费者支付习惯的记录. 信用报告也称为信用记录, 信用档案和信用记录, 和收集, 由信用机构储存和销售, 最大的三个是益百利, Equifax, TransUnion.

最近对《365体育滚球》(FCRA)的修改要求三个信用机构都向你提供一份免费的信用报告, 应你的要求, 每12个月.

如果因为你的信用报告,你被拒绝贷款,或者认为你被拒绝就业或保险, 你可以要求信用局为你提供一份免费的信用报告, 但你必须在收到通知后60天内提出申请.

对信用档案中的错误进行争论

《365体育滚球》(FCRA)在信用档案信息不准确或不完整的情况下保护消费者. FCRA要求信用机构调查和纠正您文件中的任何错误.

提示:如果您在您的文件中发现任何不正确或不完整的信息, 写信给信用局,要求他们调查这些信息. FCRA下, 他们有30天的时间联系债权人,看看信息是否正确. 如果没有,它将被删除.

请注意,信用机构没有义务在你的报告中包括你所有的信用账户. If, 例如, 持有你信用卡账户的信用合作社不是信用局的付费用户, 局里没有义务在你的档案里加上这段话. 然而,有些人可能会这样做,只要支付一小笔费用.

如果你觉得365体育滚球投注在你的信用报告中出现了错误, 请以书面通知并邮寄至:365体育滚球投注, 注意:消费者纠纷部, 杨树大街5050号.斯特112,孟菲斯,TN 38157

公平信用报告法(FCRA)

这项联邦法律于1970年通过,让消费者更容易获得, 更多关于, 他们的信用档案. FCRA赋予您在信用档案中查找信息的权利, 对你认为不准确或不完整的信息提出异议, 找出在过去六个月里谁看过你的信用报告.

了解你的信用报告

信用报告中包含的符号和代码可能会令人困惑. 每个信用机构的报告还包括一个钥匙,解释每个代码. 这些密钥中有一些破译了信息,但其他的只会造成更多的混乱.

仔细阅读你的报告,把不懂的地方都记下来. 法律要求信用局提供训练有素的人员向你解释. 如果帐户是由代码号码识别的, 或者报告上有你不认识的债权人, 要求信用局向你提供债权人的姓名和所在地,这样你就可以确定你是否确实与债权人有账户.

如果报告中有你认为不属于你的账目, 找出为什么在你的报告中列出它们是很重要的. 很有可能是你的亲戚或与你名字相似的人的账户. 不太可能, 但更重要的是, 有人可能利用你的信用信息以你的名义申请信用. 这种类型的欺诈会对你的信用报告造成很大的损害, 所以尽可能彻底地调查这个未知的账户.

我们建议对您的信用报告进行年度审查. 这是至关重要的,你了解你的信用报告上的每一个信息,以便你可以识别可能的错误或遗漏.

如果你需要帮助获得你的信用报告或需要帮助理解你的信用报告的意思, give us a call .

还清债务的聪明方法

在抵押贷款、汽车贷款、信用卡和学生贷款之间,大多数人都负债累累. 没有债务是一个伟大的目标, 但你应该把重点放在债务管理上, 不仅仅是摆脱它. 它可能会陪伴你一生的大部分时间,如果处理得当,它不会成为你的负担.

你不需要把血汗钱花在过高的利息上, 或者总是感觉自己在破产的边缘. 你可以用一种聪明的方式还清债务,同时省钱更快地还清.

知道你在哪里

首先,评估你的债务深度. 把它写下来, 使用电子表格,比如微软的Excel, 或一个簿记程序,如我们的免费资金管理内部网上银行, 或加快. 包括公司提前付款给你的所有财务状况, 包括你的抵押贷款, 汽车付款(年代), 信用卡, 税收优先权, 学生贷款, 以及电子产品或其他家庭用品的付款.

记录债务开始的日期和结束的时间(如果可能的话), 你要支付的利率, 以及你的支付方式. 把这一切加起来,尽管这可能会很痛苦. 不要气馁. 还记得, 你将把它分解成易于管理的部分,同时找到额外的钱来帮助偿还.

识别高成本的债务

是的,有些债务比其他的更贵. 除非你获得了发薪日贷款(这是不应该的), 最糟糕的可能是你的信用卡. 下面是如何处理它们.

  • 不使用它们. 不要把它们切碎,而是放在抽屉里,只有在紧急情况下才可以使用.
  • 找出利息最高的卡,每个月尽可能多地还清. 在其他方面支付最低工资. 当那张卡还清后,再刷下一张利率最高的卡.
  • 不要关闭现有的卡片或打开任何新的卡片. 这实际上会损害你的信用评级.
  • 每次都要按时付款. 在这些日子里,一次逾期付款都会降低你的信用评分.
  • 仔细检查你的信用卡对账单. 你还在为你从未使用过的旅行俱乐部付费吗? 寻找你不需要的行项目.
  • 打电话给你的信用卡公司,礼貌地询问他们是否愿意降低你的利率. 有时它的工作原理!

保存,保存,保存

尽你所能还清债务. 考虑找一份第二份工作,用那份收入来支付更高的债务. 用低成本替代高成本的家庭活动. 出售你可以生活的高价值物品.

扔掉不必要的物品来减少债务

你真的需要800频道的有线电视或你屋顶上的天线吗? 你会对你没有错过的东西感到惊讶. 订阅杂志怎么样?? 它们不是很贵,但每一分钱都很重要. 有一个藏书室真好, 但是,在你的债务得到控制之前,可以考虑去公共图书馆或半价书店.

绝不,绝不拖欠付款

你不仅在偿还债务,而且还建立了一个一流的信用评级. 如果你搬家或买另一辆车,你会希望得到尽可能低的利率. 无瑕疵的付款记录将有助于这一点. 此外,信用卡公司可以迅速提高利率,因为一次逾期付款. 完全错过的一次就更严重了.

不增加债务负担

如果你没有现金,你可能不需要它. 如果你知道你所拥有的东西是完全自由的,你会感觉更好.

明智购物,用储蓄来偿还债务

如果你的家庭足够大的话, 投资30或40美元,加入像Sam's或Costco这样的商店. 并使用它. 先去那里购物,然后再去杂货店. 如果有必要,换牌子. 使用优惠券,计算你省下的钱,然后把它记在你的债务上.

这些步骤中的每一个单独的,可能看起来并不多. 但如果你尽可能多地收养孩子,你就会看到你的债务每个月都在减少.